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  •  2年前 (2015-05-01)  慢生活  技术宅 隐藏边栏 评论关闭  16 
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    一季度资本市场的火爆直接拉动了保险行业业绩爆发式增长。截至前日晚间,四大上市险企一季报悉数披露完毕,保险公司在今年一季度业绩喜人,新华保险净利润增幅最高,达到131.7%,中国平安排名第二,净利润增速为84.7%,中国人寿排名第三,净利润增速近七成,中国太保净利润增幅为52.7%。事实上一季度以来,保险资金进一步加仓权益类资产,股票和证券投资基金占比已达13.2%,较年初增加2.14个百分点。

    除了险资正在跑步进场,记者在调查中了解到,有这样想法的新股民绝对不在少数,有些甚至一冲动退保投入股市。

    险企承受退保隐忧

    上市险企一方面享受股市带来的投资红利,另一方面不得不承受其退保的隐忧。新华保险一季度退保金大幅增长190.1%,达到306.77亿元。新华保险解释的原因为:寿险市场环境影响及寿险退保金增加。中国太保一季度退保金也大增69.3%,达到120亿元。由于部分两全保险产品退保金增加,中国平安退保金大增222.5%,达到80亿元。中国人寿期内退保率达到3.38%,同比大幅增长1.73倍。退保金达到586.8亿元,同比增长193.4%。公司称,这主要是受资本市场和理财产品等多种因素影响,银保渠道部分产品退保增加。

    广东保监局相关负责人指出,保险主要的功能是保障但是它又附带一些投资功能,现在普通型保险产品、健康险、养老险发展得比较快,可以看到大家对生老病死的保障需求和关注度在增加,保费同比增长20%,从历史数据上来看,资本市场的火爆对保险市场的影响并不大,因为保险市场的特点开始由重投资向重保障进行转移,存款、保险、投资会有不同占比的配比,所以股市现在的火爆程度肯定会对保险有影响,可能也不会太大,保险的重点现在是保障型产品的发展。

    提醒:提前退保可以利用保单质押贷款功能

    保险专家指出,“对于个人而言,想退保炒股的底线是应该把保障型的产品留住。或者是把储蓄类的保险退掉之后,再花上几千块钱购买消费类的定期寿险或者重疾险,毕竟退保之后保障缺口大增,一旦在炒股的过程当中发生任何意外或者疾病,股市也不能立马给到相应的保障。当然需要提醒的是,提前退保是一定会有本金损失的,这部分损失得由消费者自己来承担。”

    保险专家提醒,若想提早将钱取出完全可以利用保单质押贷款的功能。据介绍,保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。

    记者了解到,当前保单质押贷款的年化利息在5%~6%之间,但是专家提醒,一般来说,具有现金价值的保单,只要条款中允许,都能从保险公司获得贷款。通俗地说,现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单。通常来说,万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。

    此外,已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款;财产保险单也因不具有现金价值,不能作为质押凭证。

      
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